正月这几天，Deepseek可是个热词，我也很好奇，在手机上和电脑上都试着用它来回答我的各种问题。
因为网络问题，我只使用了“深度思考（R1）”按钮，但始终没能成功使用“联网搜索”按钮，这个影响是Deepseek没有最新的资料（比如各类资产的收益情况更新到2023年10月）
对于本文标题上的问题，我一开始是问“如果我有100万元闲钱，几年不用，可以怎么理财？”，Deepseek给了我一个方案。
之后我又经过了多轮的询问，补充及更新了一些问题的信息，我发现Deepseek每次的回答都是根据我新问题的重点，能提出不一样的方案，并且越来越切合我心目中的答案——甚至和我之前投资笔记里的懒人投资组合很像，不一样的是它方案里加了商品（黄金和油气）和reits（这个是我之前不熟悉的）
我最后询问的问题是： 如果我有100万元闲钱，在几年内不用，可以考虑拿一部分资产做跨境资产配置（但我对这些不熟悉，不能是操作难度较大的），同时我在国内，希望能尽量在国内能买到的资产，并且我还有四个要求：
1、希望尽量能高一些收益；
2、同时希望总体回撤控制在10%以内；
3、总的资产标的控制在8个以内；
4、需提供这8个资产标的过去五年的实际年化回报和波动情况。
我该如何理财？
对Deepseek，我个人觉得特别好的一点，也是我似乎在其他AI工具里面到目前为止没看到过的，是它把解题思考的思路也展示出来，这个思路过程也是值得我们好好揣摩。
比如这是Deepseek对最后一个问题的解题思路过程：
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嗯，用户现在有一个100万的闲钱，打算几年内不用，想要理财。他们之前已经讨论过跨境配置，但这次用户提到不太熟悉跨境，而且希望尽量在国内能买到的资产，同时希望收益尽量高一些，但总体回撤控制在10%以内。我需要结合之前的建议，调整策略，主要聚焦国内可获得的资产，同时兼顾跨境的部分，但可能通过国内渠道，比如QDII基金。
首先，用户的主要需求是：国内可购买、较高收益、回撤不超过10%。需要平衡风险和收益。之前的回复中提到了多市场配置，但这次用户可能因为不熟悉跨境，所以需要简化，或者通过国内现有的工具来实现跨境配置，比如QDII、沪港通等。
接下来，我需要考虑国内可投资的资产类别，包括股票、债券、基金、REITs、黄金、结构性存款等。同时，要控制整体组合的回撤，可能需要采用多元配置，分散风险，加入一些低波动的资产，比如债券、货币基金，同时在高收益部分选择有潜力的股票或混合型基金，但注意仓位控制。
用户之前提到希望收益尽量高，但回撤要小，所以可能需要采用股债平衡策略，或者核心+卫星策略，核心部分稳健，卫星部分追求收益。同时，跨境部分可能需要通过国内QDII基金来实现，这样用户不需要自己操作境外账户，降低复杂度。>
另外，用户可能对跨境投资不太熟悉，所以需要推荐相对简单、流动性好的工具，比如QDII指数基金，或者港股通的ETF，这样通过国内券商就能购买，不需要处理外汇等问题。>
风险控制方面，要确保整体组合的最大回撤在10%以内，可能需要设置止损点，或者动态调整股债比例。例如，当权益类资产下跌到一定幅度时，自动减仓，增加债券比例。同时，分散投资，避免单一资产或行业的过度集中。>
还需要考虑流动性，虽然资金几年内不用，但依然需要保持一定的流动性储备，比如货币基金或短期理财，以应对可能的紧急情况或再投资机会。>
在收益方面，国内的高收益资产可能包括优质股票基金、可转债、混合型基金等，但需要评估其历史回撤和风险指标，选择夏普比率较高、波动率较低的产品。同时，结构性存款或大额存单可以提供保本或低风险的收益，作为组合的稳定器。>
可能需要分几个层次来配置：稳健型（债券、存款）、平衡型（混合基金、REITs）、进取型（股票、行业基金）。根据用户的风险承受能力，调整各层次的比例，确保回撤可控。>
此外，用户可能需要再平衡策略，定期调整各资产的比例，维持原有的风险水平。比如每季度或每半年进行一次再平衡，卖出表现好的资产，买入表现差的，保持比例稳定。>
最后，税务优化也是需要考虑的，比如国债利息免税，或者某些基金的税收优惠，但用户可能更关注收益和风险，所以这部分可能放在次要位置。>
总结来说，需要构建一个多元化、以国内资产为主，通过QDII等工具实现跨境配置的组合，强调风险控制，使用止损和动态调整策略，确保回撤不超过10%，同时追求较高收益。
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以下是经过上述的思路过程后，Deepseek的回答：
根据您的要求，我精选了8个核心资产，这些资产覆盖了境内外的股、债、商品等大类资产，同时提供了过去五年的实际年化回报和波动率数据（截至2023年10月）。以下是优化后的方案：
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2023年为截至10月的年化数据
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该组合通过精选8个核心资产，实现了收益与风险的平衡，适合3-5年的中期投资。建议先用20%资金进行3个月实盘测试，确认策略有效性后再逐步加仓。
（方案结束）
这个方案如何？我觉得稍微有些专业了，我再让Deepseek “说人话，用更通俗的话再说一下建议” 。
对提供通俗版方案的要求，它的思路过程如下：
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嗯，用户之前已经询问过关于100万闲钱如何理财的问题，而且已经进行了多轮的对话。用户一开始想要一个中期理财方案，后来提到希望加入跨境配置，但又不熟悉，所以建议了一些国内的跨境投资工具。接着用户进一步要求控制资产数量在8个以内，并且需要历史数据支持。现在用户的最新请求是希望用更通俗的话解释之前的建议，也就是用更简单、易懂的语言来复述之前的理财方案。>
首先，我需要确定用户的需求是什么。他们可能觉得之前的回复虽然详细，但专业术语太多，不够容易理解。用户可能对金融知识了解有限，所以需要将复杂的理财策略转化为日常用语，让普通人也能明白。另外，用户可能希望快速抓住重点，而不是深入技术细节。>
接下来，我需要回顾之前的建议，看看哪些部分可能比较难懂。比如，之前的回复中提到了QDII、REITs、夏普比率、Calmar比率等专业术语，以及资产配置的百分比和回溯测试数据。用户可能对这些术语不太熟悉，或者不知道如何操作。因此，需要用更简单的词汇替换这些术语，例如用“国外股票基金”代替“QDII基金”，用“房地产投资”代替“REITs”。>
另外，用户提到的“最大回撤控制在10%以内”也是一个需要解释的概念。用户可能担心投资的风险，需要明白这个控制措施如何保护他们的资金。同时，用户可能对如何具体操作这些投资工具（比如如何购买ETF、如何定投）存在疑问，需要更简化的步骤说明。>
还需要注意用户提到的“尽量在国内能买到的资产”，所以需要强调这些投资工具都是可以通过国内渠道购买的，比如支付宝、证券账户等，避免用户觉得需要复杂的境外开户流程。同时，用户可能关心费用问题，比如交易佣金、管理费，需要简单提及如何降低成本。>
最后，用户希望控制资产数量在8个以内，因此需要确保建议的每个资产类别都清晰明了，避免混淆。可能需要用更直观的比喻，比如将资产配置比作“搭积木”，不同积木代表不同风险收益的投资，这样用户更容易理解分散投资的重要性.>
总结来说，我需要将之前的专业理财方案转化为口语化的建议，突出重点，避免术语，用日常例子和比喻帮助用户理解，同时确保涵盖所有关键点：资产配置、风险控制、具体操作步骤、预期收益和注意事项。
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之后，Deepseek提供给我的通俗版方案如下：
好的，我用大白话给你总结一遍，保证连你妈都能听懂：
核心思路就三句话：
具体操作八件套：
怎么买最省心？
最差会亏多少？
重点提醒：
举个真实例子： 2022年很多人股票亏了20%，但这个组合只亏了6%，靠债券和黄金撑着；2023年反弹赚了7%，比存银行强多了。就像做菜，有荤有素还有汤，营养均衡才能扛饿。
（方案结束）
怎么样？说实话这个通俗版的方案说明，让我真是感觉有些惊艳了
对Deepseek提供的理财方案，我个人的看法
1、Deepseek的逻辑没什么问题，而且我相信随着使用/训练次数的大幅增加，未来它的表现还会更好；
2、我对方案里的一些数字或事实，有些怀疑，最典型的比如沪深300在2023年1-10月期间的收益情况，我的印象应该是负的而不是正的，以及腾讯也不在沪深300里，但总的来说，并不影响方案的逻辑框架；
3、Deepseek可以提供的理财方案，视野非常宽阔（比如在我之前的跨境方案里，还考量了各国税收影响的一些应对），我相信未来金融业的各类理财经理们，技能包肯定是要大幅更新的，要善于使用AI工具，否则都可能跟不上客户成长的步伐。
4、我们普通人可以借助类似Deepseek这样的AI工具，大幅度的拉近和专业人士的差距，“会提问题、能精准的提问题”将是AI时代每个人非常重要的技能。
今天就分享到这吧，这可能真是划时代的一个产品~
来源：https://mp.weixin.qq.com/s/iGQrNXm5947N_Fo2e6vG4Q